Kredyt hipoteczny: przewodnik od A do Z dla przyszłych właścicieli nieruchomości

Artykuł sponsorowany

Banki i SKOK-i przyjmują miesięcznie ponad 40 tys. wniosków od klientów zainteresowanych zaciągnięciem kredytu hipotecznego. Jeżeli w niedalekiej przyszłości planujesz ubiegać się o takie zobowiązanie, dowiedz się, jak przebiega cała procedura. Sprawdź nasz przewodnik od A do Z dla przyszłych właścicieli nieruchomości finansowanych kredytem hipotecznym.

Zakup domu to jeden z najważniejszych kroków – kredyt hipoteczny może ułatwić jego realizacjęmateriały promocyjne

Czym jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to zobowiązanie, mające solidne zabezpieczenie spłaty w postaci wpisu hipoteki na rzecz banku do księgi wieczystej nieruchomości. Jeśli nie będziesz w stanie spłacać rat, instytucja może dochodzić zwrotu środków na różne sposoby, włącznie z przeprowadzeniem licytacji komorniczej.

Kredytem hipotecznym możesz sfinansować:

zakup domu lub mieszkania,
budowę domu lub mieszkania,
rozbudowę, modernizację, adaptację lokalu mieszkalnego lub lokalu innego rodzaju na cele mieszkaniowe,
zakup działki budowlanej i inne.

Jak ubiegać się o kredyt hipoteczny?

W procedurze kredytowania musisz wykonać kilka ważnych kroków

znaleźć interesującą Cię ofertę,
zgromadzić niezbędne dokumenty do wniosku – dotyczące Twojej sytuacji finansowej i kupowanej nieruchomości,
wypełnić wniosek na formularzu bankowym i złożyć go wraz z kompletem załączników,
poczekać na analizę kredytową przeprowadzaną w banku i jego decyzję.

W przypadku pozytywnej odpowiedzi otrzymasz do podpisu umowę. Zapoznaj się szczegółowo z wszystkimi warunkami, zanim złożysz swój podpis.

Warunki uzyskania kredytu hipotecznego

Decyzja kredytowa banku nie zawsze jest pozytywna. Musisz spełnić odpowiednie warunki, aby instytucja uznała Cię za rzetelnego kredytobiorcę i sfinansowała inwestycję. Warunki są następujące

wiek powyżej 18 lat,
pełna zdolność do czynności prawnych,
wkład własny – w wysokości co najmniej 10-20% wartości nieruchomości,
odpowiednio wysoka zdolność kredytowa,
pozytywna historia w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).

Ocena zdolności kredytowej i wkład własny

Twoja sytuacja finansowa musi umożliwiać terminowe spłacanie rat kapitałowo-odsetkowych. Dlatego przed udzieleniem kredytu hipotecznego bank analizuje, czy masz wystarczająco wysoką zdolność.

Wpływają na nią

Dochody – wysokość, źródło i stabilność ich uzyskiwania, przy czym preferowana jest umowa o pracę na czas nieokreślony.
Wydatki – stałe miesięczne koszty (w tym czynsz, rachunki, alimenty) oraz raty innych kredytów i pożyczek.
Czynniki demograficzne – wiek, płeć, wykształcenie, zawód wyuczony i wykonywany, liczba osób w rodzinie i na utrzymaniu.

Zgodnie z rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) banki wymagają minimum 20% wkładu własnego. Niektóre instytucje akceptują 10%, jednak wiąże się to z koniecznością opłacenia ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, co podnosi całkowity koszt zobowiązania.

Bank weryfikuje zawsze swoich klientów w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), aby sprawdzić, jak w przeszłości radzili sobie ze spłatą zobowiązań. Negatywne wpisy, świadczące o dużych opóźnieniach, najpewniej spowodują odrzucenie Twojego wniosku.

Jak wybrać korzystną ofertę kredytu hipotecznego?

Zanim złożysz wniosek o finansowanie, zapoznaj się z co najmniej kilkoma ofertami rynkowymi. Porównaj je pod kątem

RRSO – Rocznej Rzeczywistej Stopy Oprocentowania, czyli procentowej wysokości kosztów kredytowania w skali roku,
całkowitych kosztów kredytowania – wyrażonych liczbowo.

Sprawdź dokładnie, ile wynosi marża bankowa, czyli składnik oprocentowania, a także prowizja za udzielenie zobowiązania. Twoje zainteresowanie powinny wzbudzić także koszty dodatkowe, np. obowiązkowe ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych czy ubezpieczenie na życie.

Zobacz również, czy nie poniesiesz dodatkowych opłat z tytułu prowadzenia rachunku kredytowego lub korzystania z innych ofert bankowych.

Artykuł sponsorowany