Spłacony kredyt, wolna ręka do remontu - co zrobić, gdy Twój dom przestaje być obciążony hipoteką
Ostatnia rata spłacona - to duży moment, ale formalnie Twoja nieruchomość wciąż widnieje w księdze wieczystej jako obciążona. Zanim zaplanujesz duży remont, warto załatwić tę sprawę do końca, a przy okazji sprawdzić, czy nie warto rozważyć nowego finansowania na te plany renowacyjne, tym razem pod zastaw już wolnej nieruchomości.
Spłata kredytu a wykreślenie hipoteki - dlaczego to nie dzieje się automatycznie
Spłacenie ostatniej raty nie oznacza, że hipoteka sama zniknie z księgi wieczystej. Konieczne jest złożenie odpowiedniego wniosku o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej - od wierzyciela hipotecznego potrzebujesz tzw. kwitu mazalnego, czyli pisemnego potwierdzenia spłaty i zgody na wykreślenie wpisu. Sam wniosek składa się na formularzu KW-WPIS w sądzie rejonowym właściwym dla nieruchomości, wraz z opłatą sądową w wysokości 100 zł. Cała procedura trwa zwykle kilka tygodni, w zależności od obciążenia danego wydziału ksiąg wieczystych. To ważny krok nie tylko formalnie - nieruchomość wolna od obciążeń łatwiej się sprzedaje i daje pełną swobodę w planowaniu kolejnych kroków, w tym remontu.
Remont za pieniądze z nieruchomości - pożyczka pod zastaw jako opcja
Jeśli planowany remont wymaga większego budżetu niż oszczędności pozwalają pokryć, warto wiedzieć, że po wykreśleniu starej hipoteki możesz ponownie skorzystać z wartości swojej nieruchomości. Pożyczka pod zastaw nieruchomości w Kasie Stefczyka pozwala uzyskać od 10 000 zł do 500 000 zł, maksymalnie do 50-70% wartości nieruchomości, na dowolny cel - w tym właśnie remont czy wykończenie. Okres spłaty sięga od 5 do 25 lat, co daje realną elastyczność w dopasowaniu raty do budżetu. Do wniosku potrzebne będą dowód osobisty, zaświadczenie potwierdzające dochody oraz dokumentacja samej nieruchomości.
Marża kredytu hipotecznego przy nowym finansowaniu
Decydując się na nowe zobowiązanie zabezpieczone na nieruchomości, warto dokładnie przyjrzeć się nie tylko kwocie raty, ale i marży kredytu hipotecznego - to stały składnik oprocentowania doliczany do wskaźnika referencyjnego, który instytucja finansowa ustala indywidualnie na podstawie m.in. wysokości wkładu własnego, historii kredytowej i relacji kwoty zobowiązania do wartości nieruchomości. Nawet niewielka różnica rzędu 0,1-0,2 punktu procentowego w skali wieloletniego zobowiązania oznacza realne kwoty. Marżę można negocjować - wyższy wkład własny czy korzystanie z dodatkowych produktów (np. konta osobistego) zwiększają szansę na jej obniżenie, choć warto zawsze sprawdzić, czy preferencyjna stawka obowiązuje przez cały okres kredytowania, czy tylko przez określony czas.
Ile poczekasz na wypłatę środków
Zanim zaczniesz planować terminy ekipy remontowej, warto uwzględnić realny czas oczekiwania na kredyt hipoteczny. Instytucja finansowa ma ustawowo do 21 dni na wydanie decyzji od złożenia kompletnego wniosku, a samo uruchomienie środków po podpisaniu umowy trwa zwykle kilka dni roboczych - pod warunkiem że dostarczysz komplet dokumentów i dopełnisz formalności, takich jak wpłata wkładu własnego czy ubezpieczenie nieruchomości. Warto zaplanować remont z pewnym zapasem czasowym, żeby uniknąć presji, gdy formalności trochę się przedłużą.
Spłata kredytu hipotecznego to dopiero połowa drogi do w pełni wolnej nieruchomości - formalne wykreślenie hipoteki wymaga osobnego wniosku i kilku tygodni cierpliwości. Jeśli planujesz duży remont, wolna od obciążeń nieruchomość daje Ci realną możliwość ponownego finansowania na dogodnych warunkach - pod warunkiem że dokładnie porównasz marże i uwzględnisz czas potrzebny na uruchomienie środków.
Opracowano na zlecenie partnera, tj. Kasy Stefczyka.
Artykuł sponsorowany
