Co warto wiedzieć o zdolności kredytowej?
Zdolność kredytowa pozwala określić analitykom bankowym, czy konkretna osoba będzie w stanie spłacać zaciągnięte zobowiązanie zgodnie z ustalonym harmonogramem. Czynniki, które są brane pod uwagę przy jej obliczaniu, to przede wszystkim:
- wysokość zarobków,
- wydatki gospodarstwa domowego,
- liczba osób na utrzymaniu,
- źródło dochodów,
- wiek kredytobiorcy,
- aktualne zobowiązania,
- dotychczasowa historia kredytowa.
Dość często zdarza się, że zdolność kredytowa jest inna w różnych bankach. Najczęściej przyczyną tego jest fakt, iż uwzględniają one dochody nie z ostatnich 3, ale 6 lub nawet 12 miesięcy.
Jakie dochody są potrzebne, aby uzyskać kredyt w wysokości 500 000 zł?
Przyjmuje się, że średnie miesięczne dochody niezbędne do uzyskania kredytu w wysokości 500 000 zł powinny oscylować w granicach 7 000 – 8 000 zł w przypadku singli oraz par. Jeśli na utrzymaniu mają jedno dziecko, to łączne przychody gospodarstwa domowego nie powinny być niższe niż ok. 10 000 zł. Pamiętaj jednak, że są to tylko szacunkowe dane. To, czy w rzeczywistości uda ci się dostać kredyt w określonej wysokości zależy przede wszystkim od polityku banku.
Jak zadbać o zdolność kredytową?
Jeśli wiesz, że w najbliższej przyszłości będziesz ubiegać się o kredyt hipoteczny, warto z wyprzedzeniem zadbać o zdolność kredytową. Przede wszystkim postaraj się, aby twoje zarobki systematycznie wzrastały, co będzie dobrze postrzegane przez analityków bankowych. Najlepiej, aby zatrudnienie bazowało na umowie o pracę na czas nieokreślony. Jeśli jednak jest ona zawarta na określony okres, postaraj się uzyskać promesę od pracodawcy. Jest to dokument zawierający informację o tym, że nie ma przeciwskazań do przedłużenia twojej umowy na kolejny okres.
Aby zbudować dobrą zdolność kredytową zadbaj także o regularną spłatę dotychczasowych zobowiązań. Wszelkie opóźnienia mogą bowiem być odnotowane w rejestrze Biura Informacji Kredytowej i znacząco obniżyć twój scoring, czyli ocenę punktową. Jeśli korzystasz z kart kredytowych, pomyśl o zmniejszeniu dostępnych limitów lub całkowitej rezygnacji z nich.
Ile może wynosić rata kredytu na 500 000 zł?
Zanim zdecydujesz się na kredyt hipoteczny, musisz wiedzieć, z jakimi miesięcznymi kosztami będzie się on wiązał. Warto skorzystać z kalkulatorów, które znajdziesz w sieci. Dzięki nim szybko i wygodnie porównasz dostępne na rynku oferty, uwzględniając wysokość miesięcznej raty, a także oprocentowanie, prowizję itd. Sprawdź w poniższej tabeli, jak bardzo mogą różnić się koszty kredytu hipotecznego w wysokości 500 000 zł zaciąganego na 30 lat przy zmiennym oprocentowaniu i równych ratach.
Źródło: Rankomat.pl, dane aktualne na dzień 11.04.2025 r.
Jak widzisz, wysokość rat oraz całkowita kwota do spłaty mogą się dość mocno różnić w zależności od konkretnej oferty banku. Warto więc porównać przynajmniej kilka propozycji, aby wybrać taką, która jest najlepiej dopasowana do twoich potrzeb i jednocześnie wiąże się z najniższymi kosztami. Możesz także skorzystać z rankingu kredytów hipotecznych, który jest na bieżąco aktualizowany.
Jakich dokumentów potrzebujesz do kredytu hipotecznego?
Wnioskowanie o kredyt hipoteczny to dość czasochłonna procedura wiążąca się ze sporą liczbą formalności. Bank musi bowiem dogłębnie poznać twoją sytuację finansową oraz zapoznać się ze stanem prawnym wybranej nieruchomości. Do wniosku kredytowego będziesz musiał dodatkowo dołączyć:
- zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach,
- umowę o pracę,
- historię rachunku bankowego z ostatnich 3-6 miesięcy.
Dotyczy to osób zatrudnionych na podstawie umowy o pracę. Bank będzie potrzebował także dokumentów związanych z nieruchomością. Może to być m.in. wypis z ewidencji gruntów i budynków, akt notarialny działki, projekt budowlany, potwierdzenie wniesienia wkładu własnego, wypis i wyrys z ewidencji gruntów. Dokładna ich lista zależy od tego, czy kupujesz nieruchomość na rynku pierwotnym lub wtórnym, czy też budujesz dom.
Kredyt hipoteczny pozwala spełnić marzenia o własnym lokum. To długoterminowe zobowiązanie udzielane na wysoką kwotę, dlatego tak ważne jest oszacowanie zdolności kredytowej. Na jej podstawie bank oceni, czy może ci przyznać kredyt oraz ustali jego maksymalną wysokość.